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中等收入群体一直是我国政府关注的焦点,而中产阶级所占比重相对较大的“橄榄社会”,也是世界各国认可和追求的理想社会。资产的合理配置不仅对一个家庭非常重要,也是国家保持良好发展势头的基础。本期BOSS说,我们采访了和兴财富副总裁助理辛晓东,他8年丰富的理财产品设计和运营管理经验,让他对家族资产配置有了深刻的洞察。在采访中,他不仅分享了自己对中国新中产家庭资产配置的独特分析,而且面对即将步入职场的90后,这位金融行业高管也有话要说。

嘉宾:和兴财富总裁助理辛晓东

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提问一:怎么看当前国内家庭资产配置?

私享一:中国中产家庭的资产配置呈两极分化

目前,我们认为家庭资产的配置是一件非常重要的事情。从具体数字来看,其实我们家有了收入之后,首先想到的就是房产的分配。一般我们中国家庭资产的60%到70%以上会配置到房地产上。其实和国外差距很大。再看我们的金融资产配置,其实我们的金融资产还有另外一个双层现象,也是一个极端现象。我们50%的家庭会将其资产分配给我们的银行或现金风险相对较低的资产。另一个极端是股票配置。这两个极端的原因之一,就是我们的投资者在投资的时候,其实投资渠道是比较稀缺和单一的。我们也认为造成这种不平衡的原因可能是我们的投资者大多对金融产品的风险识别能力相对较弱。他的风险和他可能带来的收益是哪些资产的对比,要么是不同产品的优劣,要么是他没有这个渠道获取这个信息,要么是他的整体观念没有改变,所以这对于财富管理行业来说也是一个机会,一个机遇。

提问二:对于市场表现愈发突出的新中产阶级是否有关注?

私享二:资产配置对中产阶级家庭来说非常重要

随着中国经济的发展,中产阶级是一个非常重要的阶层,也是一个非常重要的人群。中国的速度发展很快。有一群人的学历其实是高质量的,他的整个工作经历是丰富的。他的年龄也在30-40岁之间。这群人其实有稳定的收入来源,收入也比较可观。同时他们在国内也有一些固定房产。事实上,资产配置对于这些中产阶级来说,我认为资产配置对他们来说是非常重要的,因为一旦是不适当的投资,资产配置不当可能是一个非常重要,非常严重,甚至是一夜赤贫,甚至是一个家庭的血本无归。最后,希望我们全家在整个投资过程中,无论是我们的社会,还是我们的金融,突然出现什么黑天鹅事件,都能做出稳健的投资。

提问三:对家庭资产配置有什么建议?

私享三:家庭50%以上资金投入长期股权投资

如果是我的建议,我可能建议这个家庭应该是50%,甚至50%以上。这要看你家的具体情况,资金会投在长期股权投资上,因为中国目前的政策更倾向于股权投资,会鼓励更多的创新型企业提供长期支持和长期扶持。另外,我建议投资30%的资金,相对稳定一些,甚至稍微灵活一些。这是一个为整个家庭保留价值的过程。还有10%到15%想投资一些灵活性高的产品,就是一些流动资金。这取决中国于家庭中的一些具体情况,可能需要做一些保险安排,这对一个家庭来说也很重要。

提问四:怎么看待年轻人理财上更青睐互联网金融现象?

私享四:渠道侧重互联网,以零散式投资为主

其实互联网金融更多的是90后,90后多一点,现在也有80后,只是比例比较小。

他们有天然的优势,这也是这个时代赋予他们的不同特点。互联网时代启动后,他们整个童年的习惯就是在网上花点钱,在网上获取一些资源。他们的金融资产配置或者说他们的投资更多的是通过互联网金融来做的,这让他们觉得整个投资过程和投资习惯从小就被接受和培养,他们认为我的投资应该这样做。

另外,对互联网金融投资者的门槛要求还是比较低的。如果有的私募基金实际上对投资者的要求非常高,一般有300万的资产,门槛也是100万的投资门槛。他们也不太可能投资这么多钱去投资,所以更多的通过互联网金融,他们可以在这里做一些投资,这也是他们储蓄的习惯,为了未来的长远发展。

提问五:能否分享一下合星财富最近的一些大动作?

私享五:通过国有企业引入未来投资资产化范围会越来越宽

我们和兴,其实是三方理财行业的后起之秀。我们成立只有短短的四年,但在这四年里,我们一步一步,稳扎稳打。整个公司从一开始就严格坚持风险控制第一的原则。基于这个原则,我们再来谈规模和业务量,所以我们的整体投资和所有投资都被赋予最高优先级。

因此,在过去的四年里,我们的和兴财富将逐渐得到行业、客户和监管机构的认可。今年8月,我们还与中国一家非常大的国有企业签订了合同。现在我们和兴财富的大股东也是国企。

首先,通过国有企业的引进,我们会选择和兴财富未来的投资,投资范围会越是一个来越广,资产会越来越优质,这也是为了我们的投资者在未来推出更多更好的产品。

此外,国有企业的注入对我们整个公司的品牌影响很大,所以我们将继续做好风险控制,严格控制风险控制,从市场中选择更多的优质资产,分配给我们的客户和投资者。

今年11月,我们和兴财富将在上海总部组织一场规模相对较大的活动。本次活动更多的是借助和兴财富四周年庆典的时间节点,向我们的老客户和长期合作伙伴表示感谢和回报。

关于BOSS的那些事

95后要进入职场了,准备好和95后过招了吗?

这些孩子进来后,实际上代表了社会和市场上的一些群体。我们是以市场为导向的公司,以市场为导向的平台。现在社会上的人都变了,他们的投资理念和理财理念也会变。所以一定要理解这些人的想法,做出调整。像我们这样的公司更多的是适应和调整它们。

身处金融领域得不停寻找风口,您时常会焦虑吗?

是的,我们是这个行业的。我们觉得周围的一切都可能一直在变。我们也一直在想,一直在观察一个好的投资模式。有哪些好的投资方向?这个投资方向有什么优势和亮点?我们要经常学习,给自己充电。

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